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貸款知識

規避民間借貸的六大風險

時間:2013-12-04

目前,民間借貸由于手續簡便,基本是以人際交情和信用為基礎,相比較我國的機構性金融貸款手續麻煩申請難度大而言,一些資金需求者更趨于選擇民間借貸,其在一定程度上緩解了民間資金的需求,然而在民間借貸中債權人往往面臨著借款難以收回的巨大風險,那么,如何規避這些風險呢?

一、借款人的信譽與償還能力的風險。借款最好有借款擔保和抵押,不但要看借款人的固定資產經濟收入等情況如何,還要看其信譽如何,如果借款人有過賴賬的劣跡,就要堅決拒絕。切莫因礙于面子、聽信花言巧語或貪圖高息而盲目出借。對于大額借款最好讓借款人找有一定經濟實力的個人或單位對其擔保,必要時可以讓借款人以存單、有價債券、機動車、房產等個人財產作抵押,并完善擔;虻盅菏掷m。這樣,萬一借款人出現賴賬或無法償還債務的情況,便可行使擔保物權或抵押權,對自己的損失進行挽救。

二、借款用途的風險。我國《民法通則》第九十條規定,合法的借貸關系受法律保護。對于明知借款人借錢用于賭博等非法活動而仍然出借的情形,因為屬于非法借貸,其借貸關系不受法律保護,甚至有可能還要接受法律的制裁。因此,在借款的起初作了解借款的用途,能起到保證主張還款的正當性、合法性。為確保借貸用途的合法性,建議在借款合同中就借款的合法用途作明確寫明,避免借款人或共同債務承擔人事后以借款用于非法用途作責任推脫。

三、借款利息的風險!逗贤ā返诙僖皇粭l規定,自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理借貸案件的若干意見》規定,民間借貸的利率可適當高于銀行利率,但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍。同時,利息不得計入本金計算復利,也就是通常所說的“利滾利”、“驢打滾”,超出部分的利息和復利不受法律保護。

四、訴訟時效的風險!睹穹ㄍ▌t》規定,債權人向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年,訴訟時效期間從知道或應當知道權利被侵害起計算,超過訴訟時效起訴償還借款的法律后果則是不受法律保護,除借款人作自愿償還外,依法將會被法院駁回。因此,為了防止超過訴訟時效,債權人可以在時效屆滿前,讓借款人寫出還款計劃或催要證明,這樣可以造成訴訟時效的中斷,訴訟時效就可以從新的協議訂立之日重新計算。

五、追款手段的風險。如果借款人不講信譽,逃賬賴賬,債權人切莫采取扣押人質、強搶貨物等過激方式,要正確運用法律武器來維護自己的合法權益依照!睹袷略V訟法》的規定,對于事實比較清楚,數額不大的債權債務關系,債權人可以向法院申請支付令,直接要求債務人償還債務,必要時,法院可以施行強制執行措施。如果債務人對債務提出異議,債權人應及時向人民法院起訴,起訴時最好一并申請財產保全,防止借款人轉移、隱匿、變賣財產,避免將來官司打贏后無財產可供執行,最終落個“竹籃打水一場空”。

六、借貸地域的風險。確定借貸管轄法院,這在生活實踐中,常會碰到借款人為外地人,在借款人到期不作歸還借款,債權人無法證明借款交付的履行地情況下,債權人只能到借款人住所地的法院起訴?紤]到各地的司法環境以及訴訟成本的考慮,這顯然對債權人是不利的。因此,建議可在借條或借款合同中作設定發生糾紛由債權人所在地法院管轄的約定條款,以確保能以最小代價,順利的實現通過訴訟挽回損失。

民間借貸存在著各種風險,因此,我們要樹立正確的法律風險意識,加強風險防范,將風險可控化,有效地運用法律知識來保護自身的合法權益,避免遭受經濟損失。



 
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