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貸款知識

三招教會您如何運用抵押類貸款

時間:2014-02-25 16:03:57

在當下貸款相對緊縮的局面下,抵押類貸款較之無抵押貸款,其更易貸、成本更低、年限更長而受到眾多貸款人青睞,申請抵押類的朋友們只需掌握以下三大絕招,便可以更快的獲得更多貸款。

第一招:貸款成本貨比三家

目前獲得抵押類貸款主要有三個途徑:直接從銀行貸款、通過擔保公司貸款及從小額貸款公司貸款。從銀行獲得抵押貸款是最為傳統的貸款方式,具有利息較低等優點,不足之處則在于銀行貸款對貸款人資質要求較高,一般小微企業較難直接從銀行獲得貸款,銀行貸款的高門檻讓小微企業將目光更多地投向了擔保公司和小額貸款公司。

小額貸款公司是近年來小微企業及個人融資市場上較為活躍的融資渠道,它的主要優勢在于手續簡便、放款迅速,正好切合了中小企業經營的需要,所以即使它的利息大大地高于銀行利率,也容易為貸款人接受。然而利息太高也是小貸公司最大的不足,一些小貸公司利息達到了銀行基準利率的4倍,這也會給貸款者帶來較大的負擔。

擔保公司則是貸款人介于銀行跟小貸公司之間的選擇。擔保公司的抵押類貸款的優點是手續簡單、門檻低及利息較低。以某先生的貸款為例,他在擔保公司的抵押類貸款利息是在銀行基準利率上上浮30%,也就是7%左右,而之前在小額貸款公司的利息則高達20%左右。

第二招:貸款額度可升級

很多人之所以選擇抵押類貸款,最主要的一點是抵押類貸款可以貸到更多資金,滿足貸款人對資金的更大需求。一般說來,抵押類貸款可獲得的資金額度是根據抵押物(一般是房產)的評估價值而定的。就市場情況而言,這個額度一般相當于評估價的70%。

然而如果你只有一套房產,而又想要一次性獲得更多資金又該怎么辦?對于抵押類貸款,現在市場上已出現了不少以“超額”為賣點的貸款品種,有更大資金需求的人群可以通過選擇這樣的抵押貸款來實現額度的“升級”。

目前市場上的超額貸款種類也比較多,甚至有一些據稱額度能達到100%的超額品種,申請人應綜合額度成數、貸款成本等多方面因素來進行考量。

第三招:充分利用抵押貸款優勢

抵押類貸款除了貸款金額大、時限長、成本低等優勢之外,還有可循環授信、還款靈活等多種優勢,選擇抵押類貸款的貸款者可以充分加以利用。

抵押類貸款可一次授信,多年循環使用。房屋經過評估后,抵押給銀行,銀行就給予產權人一個信貸額度,叫作授信。在這個授信額度和期限之內,客戶可以隨借隨還,最大可能減少利息支出,同時,也減少了辦理貸款的手續。循環授信的特點就是客戶在期限內可分次提款、循環使用,支取不超過可用額度的單筆用款時,只需客戶填寫提款申請表,不用專門再次審批,比較適合個人“額度小、要求急、周轉快和零售化”的資金需求特點。



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